Tax Saving FDs in the new financial year? Regular FDs? -- Fresh guidance for rural investors / ಹೊಸ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ Tax Saving FD ಗಳೆ? Regular FD ಗಳೆ? -- ಗ್ರಾಮೀಣ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗಾಗಿ ತಾಜಾ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ
ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಪ್ಡೇಟ್ ಏನು?
ಹೊಸ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷ ಆರಂಭವಾದ ಮೇಲೆ ಅನೇಕ ಸಂಬಳಗಾರರು, ವ್ಯಾಪಾರಸ್ಥರು ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಧಾರಕರು "ಬಡ್ಡಿ ಜಾಸ್ತಿ ಬೇಕಾ? ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ ಬೇಕಾ?" ಎಂಬ ಗೊಂದಲದಲ್ಲಿ ಇದ್ದಾರೆ. Tax-saving FD ಗಳಿಗೆ Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಸಿಗುತ್ತದರೂ, 5 ವರ್ಷದ ಲಾಕ್--ಇನ್ ಕಾರಣ liquidity ಕಡಿಮೆ ಆಗುತ್ತದೆ; Regular FD ಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಬೇಗ ಹಣ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸೌಲಭ್ಯ ಇದೆ.
With the start of the new financial year, many salaried individuals, businessmen and pensioners are confused about "Do you want more interest? Do you want tax savings?" Although tax-saving FDs get tax deductions under Section 80C, liquidity is reduced due to the 5-year lock-in; Regular FDs do not have tax benefits, but they do have the facility to withdraw money early.
ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ, ಗ್ರಾಮೀಣ--ಅರ್ಧ ನಗರ ಪ್ರದೇಶದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಂತೆ ಯಾವ FD ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯ.
ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ (ITR ಫೈಲಿಂಗ್), GST, ಲೋನ್ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್, ಸರ್ಕಾರದ ಯೋಜನೆಗಳ ಅರ್ಜಿ ಹಾಕುವಲ್ಲಿ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಬೇಕೇ? ನಮ್ಮ ಸರ್ಕಾರಿ ಸೇವಾ ಕೇಂದ್ರ, ಬಂಗಾರಪೇಟೆನಲ್ಲಿ 350 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಸೇವೆಗಳು ಲಭ್ಯ.
Tax Saving FD ಅಂದ್ರೇನು?
Tax-saving FD ಒಂದು ವಿಶೇಷ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ, ಇಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹಾಕಿದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷವರೆಗೆ Income Tax Act Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದಕ್ಕೂ ಸಾಮಾನ್ಯ FD ತರಹಾ ಫಿಕ್ಸ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವೇ ಇರುತ್ತದೆ; ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ವರ್ಗದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾದೀತು.
ಈ FD ಯ ಮುಖ್ಯ ಗುಣ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ 5 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್--ಇನ್; ಒಮ್ಮೆ ಹಣ ಹಾಕಿದ ಮೇಲೆ ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಅಥವಾ ಅದರ ಮೇಲೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಇದು liquidity ಕಿಂತಲೂ tax planning ಗಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಿದ ಉತ್ಪನ್ನ.
Regular FD ಅಂದ್ರೇನು?
Regular FD ಎಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ಥಿರಠೇವಣಿ, ಇದರಲ್ಲಿ ನೀವು ಅವಧಿಯನ್ನು ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರುವಂತೆ 7 ದಿನಗಳಿಂದ 10--15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೂ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣ ಬೇಕಾದರೆ, ಸ್ವಲ್ಪ penalty ಕಡಿತ ಮಾಡಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹಣ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುವ ಸೌಲಭ್ಯ ಇರುತ್ತದೆ.
ಇಂತಹ FD ಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು
- ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ
- ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿ
- maturity ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕೂಪಂ (cumulative) ಬಡ್ಡಿ
ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದನ್ನಾದರೂ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ಹಿರಿಯ ನಾಗರಿಕರಿಗೆ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಖರ್ಚು ನಿರ್ವಹಿಸಿಕೊಳ್ಳುವವರಿಗೆ ಉಪಯುಕ್ತ.
ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ -- FD ಗಳಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ?
ಅನೇಕರು "Tax-saving FD ಅಂದರೆ ಸಂಪೂರ್ಣ tax free" ಎಂದು ತಪ್ಪು ಭಾವನೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ principal amount ಗೆ ಮಾತ್ರ ಕಡಿತ ಸಿಗುತ್ತದೆ; ಎರಡೂ FDಗಳಿಂದ ಬರುತ್ತಿರುವ interest ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿಸಿ ನಿಮ್ಮ slab ಪ್ರಕಾರ tax ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕ್ interest ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿ ಮೀರೆದರೆ TDS ಕಟ್ ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, FD interest tax planningಗಾಗಿ Form 15G/15H, ITR filing ಸರಿಯಾಗಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ.
ITR ಫೈಲಿಂಗ್, TDS, advance tax ಕುರಿತು ಅನುಮಾನವಿದೆಯೇ? ನಮ್ಮ CSC ಕೇಂದ್ರದಲ್ಲಿ ITR Returns, GST ರಿಜಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್, GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಫೈಲಿಂಗ್ ಎಲ್ಲವೂ ಸರಿಯಾದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದೊಂದಿಗೆ ಮಾಡಿಕೊಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಯಾರು Tax Saving FD ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು?
ಯಾವವರಿಗೆ Tax Saving FD ಸೂಕ್ತ?
ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ Tax-saving FD ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು:
- Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಡಿತ ಬೇಕಿರುವವರು
- Share market ಮುಂತಾದ ಅಸ್ಥಿರ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಹೋಗಲು ಹೆದರುವವರು
- 5 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅವಧಿಗೆ ಹಣ 'lock' ಮಾಡಿ ಇಡುವ ಯೋಜನೆ ಇರುವವರು
- ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿರುವವರು ಅಥವಾ ಈಗಾಗಲೇ ನಿವೃತ್ತರಾಗಿರುವವರು
- stability, capital protection ಮುಖ್ಯವಾಗಿರುವವರು
ಇಂತಹ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ Tax-saving FD ಒಂದು disciplined saving + tax planning tool ಆಗಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಯಾವಾಗ Regular FD ಬೆಸ್ಟ್ ಆಯ್ಕೆ?
liquidity ಮುಖ್ಯವಾದರೆ Regular FD ಯಾಕೆ?
ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ Regular FD ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕ:
- ತುರ್ತು ನಿಧಿ (emergency fund) ಸೃಷ್ಟಿಸಿಕೊಳ್ಳುವವರು
- 6 ತಿಂಗಳು -- 3 ವರ್ಷಗಳೊಳಗಿನ short-term ಗುರಿಗಳಿಗೆ (ಮಕ್ಕಳ ಫೀಸ್, ಮದುವೆ, ಮನೆ renovation) ಹಣ ಜಮಾ ಮಾಡುವವರು
- "ಹಣ ಬೇಕಾದಾಗ ಬೇಗ ತೆಗೆಯಲು ಆಗಬೇಕು" ಎಂಬ priority ಇರುವವರು
- ವಿವಿಧ FD ಗಳಾಗಿ 'laddering' ಮಾಡಿ, ಬೇರೆ ಬೇರೆ maturity ದಿನಾಂಕ ಇಟ್ಟು interest ಹಾಗೂ liquidity ಸಮತೆ ತರುವವರು
Regular FD ಗಳಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ tax-saving FD ಗಿಂತ ಸಮಾನವಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ flexibility ಕಾರಣದಿಂದ liquidity ಬೇಕಿರುವವರಿಗೆ ಇದು practical ಆಯ್ಕೆ.
Eligibility Criteria -- ಯಾರು FD ತೆರೆಯಬಹುದು?
Tax Saving FD ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಏನು?
Tax-saving FD ತೆರೆಯಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ:
- ಭಾರತೀಯ ನಿವಾಸಿ ವ್ಯಕ್ತಿ (Resident Individual) ಇರಬೇಕು.
- ಕೆಲ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ Joint account ಮೂಲಕ ಪತಿಯಿಂದ--ಪತ್ನಿ ಸೇರಿ ತೆರೆಯಲು ಅವಕಾಶ ಇದೆ.
- HUF ಗಳು ಸಹ ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ Tax-saving FD ತೆರೆಯಬಹುದು.
- NRI ಗಳಿಗೆ ಈ FD ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯ ಇರದೇ ಇರಬಹುದು; ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀತಿ ಪ್ರಕಾರ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
Regular FD ಗೆ ಯಾರು ಅರ್ಜಿ ಹಾಕಬಹುದು?
- ವ್ಯಕ್ತಿ (Individual)
- Joint account holders
- Senior citizens
- Firms, ಕಂಪನಿಗಳು, Trust ಗಳಿಗೆ ಕೂಡಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕಾರ Regular FD ಲಭ್ಯ
ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು ಯಾವುವು?
Tax-saving FD ಆಗಿದ್ದರೂ, Regular FD ಆಗಿದ್ದರೂ, ಬಹುತೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಕೆಳಗಿನ KYC ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತವೆ:
- ಗುರುತು ಪತ್ತಿಗಾಗಿ: ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್, PAN ಕಾರ್ಡ್, ಮತದಾರರ ಚೀಟಿ ಅಥವಾ Passport
- ವಿಳಾಸ ಪತ್ತಿಗಾಗಿ: ವಿದ್ಯುತ್ ಬಿಲ್, Ration ಕಾರ್ಡ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪಾಸ್ಬುಕ್ನ ವಿಳಾಸ
- passport size ಫೋಟೋ
- PAN ಕಾರ್ಡ್ (Tax-saving FD ಗಾಗಿ ಅಗತ್ಯ, section 80C claim ಮಾಡಲು)
Loan ಬೇಕಿದೆ ಆದರೆ ದಾಖಲೆ ready ಇಲ್ಲವೇ? ಮನೆ ಸಾಲ, ಗೋವು--ಮೇಕ್ಕೆ ಸಾಕಾಣಿಕೆ ಸಾಲ, ವ್ಯವಹಾರ ಲೋನ್ ಮುಂತಾದವುಗಳಿಗಾಗಿ ಬೇಕಾಗುವ ITR, bank statement, project report, income proof ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ತಯಾರಿ ಸೇವೆಗಳು ನಮ್ಮಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯ.
ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ -- ಹೇಗೆ FD ತೆರೆಯಬೇಕು?
Tax Saving FD ತೆರೆಯುವ ಹೆಜ್ಜೆಗಟ್ಟಲೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ
- ನಿಮ್ಮ existing ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ನಿಮಗೆ ಅನುಕೂಲವಾದ public/private ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
- Tax-saving FD account opening form ಪಡೆದು, section 80C ಗಾಗಿ ಬಳಸುವುದಾಗಿ mention ಮಾಡಿ.
- ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಉದಾ: ₹50,000, ₹1,00,000, ₹1,50,000) ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ; 5 ವರ್ಷದ ಅವಧಿ confirm ಮಾಡಿ.
- KYC ದಾಖಲೆಗಳು (PAN, Aadhaar, ಫೋಟೋ) ಜೊತೆಗೆ form ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- FD receipt ಅನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಕಾಪಾಡಿ; ITR filing ವೇಳೆ 80C proof ಆಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
Regular FD ತೆರೆಯುವ ಸ್ಟೆಪ್ ಬೈ ಸ್ಟೆಪ್
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆ ಅಥವಾ Net/Mobile banking ಮೂಲಕ 'Open FD' ಆಯ್ಕೆಮಾಡಿ.
- ಅವಧಿ (tenure) ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ -- ಉದಾ: 1 ವರ್ಷ, 2 ವರ್ಷ.
- interest payout ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ -- monthly, quarterly ಅಥವಾ maturity ಸಮಯದಲ್ಲಿ.
- ಮೊತ್ತ transfer ಮಾಡಿ, FD advice/receipt download ಮಾಡಿ.
- ಬೇರೆ ಬೇರೆ maturity ದಿನಾಂಕಗಳಡಿ ಹಲವಾರು FD ತೆಗೆದುಕೊಂಡು liquidity manage ಮಾಡಬಹುದು.
ಪ್ರಮುಖ ದಿನಾಂಕಗಳು, ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಇತರೆ ವಿವರಗಳು
Tax-saving FD:
- ಲಾಕ್--ಇನ್ ಅವಧಿ: 5 ವರ್ಷ (ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಮುರಿಯಲು ಅವಕಾಶ ಇಲ್ಲ).
- ಬಡ್ಡಿ ದರ: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕಾರ 5.5% -- 7.75% ವಾರ್ಷಿಕದ ನಡುವೆ ಇರಬಹುದು.
- Tax benefit: principal amount ಮೇಲೆ Section 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಗರಿಷ್ಠ ₹1.5 ಲಕ್ಷ.
Regular FD:
- ಅವಧಿ: 7 ದಿನ -- 10/15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೂ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀತಿ ಪ್ರಕಾರ.
- liquidity: premature closure ಸಾಧ್ಯ, ಆದರೆ penalty ಕಡಿತವಾಗಬಹುದು.
- tax benefit: ವಿಶೇಷ Section 80C benefit ಇಲ್ಲ; interest ಸಂಪೂರ್ಣ taxable.
ಸರ್ಕಾರದ PMEGP, PM Vishwakarma, Mudra Loan, ಶಿಕ್ಷಣ ವೇತನ, ರೈತ ಸಹಾಯಧನ ಮೊದಲಾದ ಯೋಜನೆಗಳ ಕುರಿತು ನಿಯಮಿತ ಅಪ್ಡೇಟ್ಗಳು, ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ, ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ತಯಾರಿ ಎಲ್ಲವೂ ನಮ್ಮ ಸರ್ಕಾರಿ ಸೇವಾ ಕೇಂದ್ರ, ಬಂಗಾರಪೇಟೆ ಮೂಲಕ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ. ನಮ್ಮ ಸುದ್ದಿ, ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಕೆಳಗೆ ಸೂಚಿಸಿರುವ ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಂಬಾಲಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮಿಗೆ ಯಾವ FD ಸೂಕ್ತ?
"ನನಗೆ ಮೊದಲ ಆದ್ಯತೆ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ, ಹಣ 5 ವರ್ಷ ಕೈಗೆ ಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ" ಎಂದರೆ Tax-saving FD ಯೋಚಿಸಬಹುದು.
"ನನಗೆ ಯಾವಾಗ ಬೇಕಾದರೂ ಹಣ ತೆಗೆಯಲು ಆಗಬೇಕು, emergency fund ಮುಖ್ಯ" ಎಂದರೆ Regular FD ಉತ್ತಮ.
ಏಕಕಾಲಕ್ಕೆ ಎರಡೂ mix ಮಾಡಬಹುದಾಗಿದೆ -- ಒಂದು ಭಾಗ Tax-saving FD, ಉಳಿದದ್ದು short-term Regular FDಗಳಲ್ಲಿ ಇಡುವ ವಿಧಾನ.
ಹೀಗಾಗಿ, "ಯಾವ FD ಬೆಸ್ಟ್?" ಎಂಬುದಕ್ಕಿಂತ "ನನಗೆ ಈಗ ಯಾವುದು ಮುಖ್ಯ -- tax saving ಅಥವ liquidity?" ಎನ್ನುವುದು ಸರಿಯಾದ ಪ್ರಶ್ನೆ.
ಸಂಪಾದಕರು
ಸಂಪಾದಕರು: ಪ್ರಶಾಂತ್ ವಿಶ್ವನಾಥ್ & ಸಂಗೀತ ಪ್ರಶಾಂತ್
ಸರ್ಕಾರಿ ಸೇವಾ ಕೇಂದ್ರ, ಬಂಗಾರಪೇಟೆ
ಮೊಬೈಲ್: 8880888012
ಇಮೇಲ್: spkseva@gmail.com
ವೆಬ್ಸೈಟ್: www.sangeethaonline.in
📌 ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯ FD & ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆ
Connect for More Support
SARKARI SEVA KENDRA
Email: spkseva@gmail.com
Phone: +91 8880888012
Website: www.sangeethaonline.in
No comments:
Post a Comment